Investir dans l'immobilier pour préparer sa retraite

Pour maintenir votre niveau de vie et compenser une baisse potentielle de revenus, il semble judicieux d'anticiper votre départ à la retraite. Dans ce cas précis, l'investissement locatif*, principalement en loi Pinel, est à considérer. Investir dans l'immobilier neuf vous permettra en effet de vous constituer un patrimoine immobilier qui vous assurera un complément financier régulier.
Retour sur les bonnes raisons d'investir dans le locatif pour préparer sa retraite.

Un projet finançable par un crédit immobilier

Avec des taux d'intérêt qui continuent d'afficher des niveaux historiquement bas, il peut être intéressant de considérer le financement de votre investissement Pinel grâce à un prêt immobilier. Cela fonctionne aussi dans le cas où le futur investisseur ne dispose pas d'un apport personnel conséquent.

En effet, le remboursement des mensualités pourra être couvert en totalité ou en partie par la perception des loyers mensuels.

SImulez le montant de votre défiscalisation en loi Pinel

Investir dans l'immobilier neuf permet ainsi de se constituer un patrimoine immobilier de qualité, tout en réduisant l'effort d'épargne.

Percevoir des loyers pour compléter ses revenus

Lorsqu'il s'agit de maintenir un niveau de vie au moment de partir à la retraite, la perception de revenus réguliers constitue l'un des atouts principaux d'un investissement immobilier dans le locatif neuf. Si vous projetez de réaliser un placement locatif en loi Pinel, n'oubliez pas que le dispositif reste soumis à conditions :

  • Le logement neuf doit être situé dans l'un des secteurs géographiques Pinel désignés, à savoir les zones A bis, A et B1.
  • Le logement sera loué non meublé, pour un loyer dont le montant est plafonné. Il constituera la résidence principale du locataire et ce dernier devra justifier de revenus ne dépassant pas un certain niveau de ressources.

L'engagement de location d'un logement neuf Pinel est obligatoirement de 6, 9 ou 12 ans.

Bénéficier de l'avantage fiscal Pinel

Autre avantage du locatif neuf : en plus de percevoir un complément de revenu, l'investissement immobilier en loi Pinel vous permet également de réduire vos impôts.

En tant que propriétaire bailleur, vous pouvez en effet prétendre à une réduction d'impôt en fonction de la durée d'engagement de location :
Si vous achetez votre logement au plus tard le 31 décembre 2022 et que vous respectez les conditions pour bénéficier du dispositif Pinel, vous pourrez bénéficier des taux de réduction d'impôt suivants : 

  • 12 % du prix de revient du logement neuf pour 6 années d'engagement de location

  • 18 % pour 9 ans

  • 21 % pour 12 ans

A partir de 2023,  ces taux baissent progressivement pour atteindre 10,5% pour 6 ans d'engagement de location, 15% pour 9 ans et 17,5% pour 12 ans.
Enfin, à compter de 2024, vous bénéficierez toujours des avantages fiscaux de la loi Pinel, mais ceux-ci seront à nouveau amoindris. Les taux seront de 9% pour un engagement de location de 6 ans, 12% pour 9 ans et 14% pour 12 ans. Il y a néanmoins deux exceptions qui permettent de maintenir le taux de la réduction d'impôt actuels (c'est-à-dire ceux applicables en 2022) pour les acquisitions réalisées en 2023 et 2024 : les logements situés dans des QPV (quartiers prioritaires pour la politique de la ville) ou ceux qui répondent à des normes en matière de qualité de vie, de confort, de performance énergétiques et environnementales particulièrement hautes et précisées par décret le 17 mars 2022. 

A noter que l’investissement locatif est limité à 300 000 € par foyer fiscal et par an, et ne doit pas dépasser 5 500 € / m². Acheter pour louer dans le cadre du dispositif Pinel peut donc vous faire bénéficier d'un abattement fiscal allant jusqu'à 63 000 euros.

Et après ?

Investir dans le locatif neuf pour préparer sa retraite permet ainsi de se constituer un patrimoine immobilier qualitatif. Les programmes immobiliers neufs éligibles Pinel sont en effet conçus selon les toutes dernières normes de performances énergétiques.

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    Introduit en 2014, le dispositif d'investissement locatif dit Pinel* permet aux investisseurs de déduire fiscalement une partie du prix d'achat d'un logement neuf, à la condition de le louer.

GUIDE DE L'IMMOBILIER NEUF

Programmes éligibles à la loi Pinel

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Tout investissement locatif comporte des risques pour l’Acquéreur susceptibles de remettre en cause l’équilibre économique de son opération (vacance du bien, variation du loyer, impayés, revente, frais de gestion, charges de copropriété, changement de la fiscalité, le risque de perte en capital lors de la revente, etc.). L’Acquéreur doit apprécier ses engagements et risques fiscaux, financiers, juridiques au regard de sa situation financière et patrimoniale. Le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.

*PINEL : Dispositif prévu à l'article 199 novovicies du Code général des Impôts. Sous réserve des conditions d'éligibilité et dans les limites prévues par la législation applicable à vérifier auprès de votre conseil fiscal. Réduction d'impôt pour l'acquisition, par un contribuable alors qu’il est domicilié en France, d'un logement neuf dans un bâtiment d’habitation collectif situé dans certaines zones géographiques fixées par arrêté, destiné à la location pendant 6 ans, 9 ans ou 12 ans à un loyer plafonné, et à des locataires sous plafonds de ressources. Location nue, de manière continue et respectant des critères de performance énergétique. Sous réserve des conditions d'éligibilité prévues à l'article 199 novovicies du code général des impôts tel que modifié par la LOI n° 2021-1900 du 31 décembre 2021 dite loi de finances pour 2022. Pour les acquisitions réalisées jusqu’au 31 décembre 2022, la réduction d'impôt sur le revenu est de 12% pour 6 ans de location, de 18% pour 9 ans de location, et de 21% pour 12 ans de location. Cette réduction est calculée sur le prix d'acquisition du bien retenu dans la limite de 5500 € du mètre carré et d’un montant global d’investissement de 300.000 € par contribuable et pour une même année d'imposition. Le bénéfice de ces incitations entre dans le calcul du plafonnement global de certains avantages fiscaux prévu à l’article 200-0 A du CGI. L’investissement locatif présente des risques susceptibles de remettre en cause l’équilibre économique de l’opération : risque d’écart entre la prévision et la réalité sur les recettes locatives (vacance, niveau du loyer, impayés), les charges liées à la détention du bien en vue de sa location (assurances, charges de copropriété…) et la plus-value en cas de revente à l’échéance de l’engagement de location ». Ni le promoteur, ni le commercialisateur ne sont chargés de la mise en location des biens et ne garantissent le remplissage locatif. Ni la responsabilité du promoteur ni celle du commercialisateur ne pourront être mises en cause en cas de remise en cause du bénéfice et/ou en cas de perte du bénéfice de l’avantage fiscal et/ou en cas de non-location dans les délais prévus et de non-respect des conditions d’éligibilité au dispositif fiscal objet du présent document.