financement immobilier

Estimez le budget global de votre achat immobilier

Avant de s’engager dans un projet immobilier, il est nécessaire d’évaluer son budget afin de bien cibler ses recherches. Capacité d’emprunt, durée de crédit, aides financières et montant des frais de notaire pour un achat immobilier neuf : on vous aide à y voir plus clair.

Evaluer sa capacité d’emprunt

Pour savoir quel type de bien immobilier neuf acheter (surface, secteur géographique, prestations), l’évaluation de sa capacité d’emprunt est l’étape indispensable. Elle se calcule en fonction des mensualités souhaitées, de la durée du crédit et du taux appliqué. En ce printemps 2018, les taux sont repartis à la baisse et frôlent leur record historique. La période est donc particulièrement intéressante pour acheter. N’hésitez pas à utiliser nos simulateurs afin d’affiner votre projet : ils vous permettent d’évaluer la somme pouvant être empruntée mais également de comprendre l’incidence du taux sur la capacité d’emprunt et des mensualités.

Pour acquérir l’appartement ou la maison répondant réellement à ses besoins et envies, il est parfois judicieux d’augmenter un peu le montant de ses mensualités si cela est possible. En dernier recours, l’allongement du crédit peut-être envisagé. Le simulateur est un outil précieux pour comparer les différentes options !

Identifier les aides financières

Il existe différents dispositifs d’aides financières, susceptibles de vous aider dans votre achat immobilier. Le PTZ+*, destiné aux primo-accédants n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années précédant le prêt, permet de financer une partie du montant de l’achat à taux zéro. Etes-vous éligible au PTZ+* ? Découvrez-le rapidement avec notre simulateur PTZ+*.

Le Prêt Action Logement (1% Logement),  adressé aux salariés d‘une entreprise privée de plus de 10 salariés – ou aux personnes retraitées depuis moins de 5 ans – permet de financer jusqu’à 30% du montant de l’acquisition d’un logement neuf ou sans travaux. Le Prêt Accession Sociale (PAS) s’adresse quant à lui aux emprunteurs souhaitant acheter leur résidence principale et ayant des revenus modestes. Il peut permettre le financement d’une opération à 100%.

Enfin, sachez qu’un achat immobilier neuf en zone ANRU vous permet de bénéficier d’une TVA réduite à 5,5%** au lieu de 20%. Les biens situés dans un quartier faisant l’objet d’une convention de rénovation urbaine – ou situés à moins de 300 mètres de la limite de ce quartier -  relèvent de ce dispositif.

Calculer les frais de notaire dans le neuf

Les frais de notaire (composés principalement d’impôts et de taxes) doivent être pris en compte pour évaluer précisément le budget global d’un achat immobilier. Le marché du neuf est particulièrement intéressant sur ce point, également, puisque le montant des frais de notaire représente 2 à 3% du prix du bien s’il est neuf - est considéré comme neuf un appartement ou une maison n’ayant jamais été habité. Le pourcentage dans l’ancien atteint 7 à 8% ! Si vous souhaitez connaître le montant de ces frais pour votre projet immobilier, consultez notre simulateur de frais de notaire.

A noter : dans le cadre d’un emprunt immobilier, les frais de notaire ne sont généralement pas financés par la banque. Il est donc important de les prendre en compte dans son apport personnel.

Trouver le bien immobilier adapté à son budget

Quelles que soient vos possibilités, sachez que de nombreux programmes immobiliers neufs proposent des logements allant du studio aux cinq pièces et plus, en Ile-de-France, Région Sud, Rhône-Alpes ou Bordeaux Aquitaine. Si vous prospectez en région parisienne et plus précisément dans le secteur recherché de Courbevoie, dans les Hauts-de-Seine, sachez que le programme « La Galerie » est lancé en ce printemps : en vous positionnant rapidement, vous aurez l’assurance de choisir l’appartement le plus adapté à vos attentes.

Bordeaux séduit de nombreux investisseurs et acheteurs, désireux de s’installer dans cette métropole dynamique. Le programme  immobilier neuf «Privilège161», dans le quartier très apprécié de la Bastide, réserve de belles opportunités si vous recherchez un 3, 4, 5 pièces ou plus.

Aux portes de Genève, dans un environnement naturel exceptionnel, le programme « Serenity TR.2 » à Ferney-Voltaire offre également une large typologie de biens.  Quels que soient votre budget et votre région, les opportunités dans le neuf ne manquent pas !

Tout investissement locatif comporte des risques pour l’Acquéreur susceptibles de remettreen cause l’équilibre économique de son opération (vacance du bien, variation du loyer, impayés, revente, frais de gestion, charges de copropriété, changement de la fiscalité, le risque de perte en capital lors de la revente, etc). L’Acquéreur doit apprécier ses engagements et risques fiscaux, financiers, juridiques au regard de sa situation financière et patrimoniale. Le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.

*PTZ : Valable pour toutes les offres de prêt à taux zéro émises à partir du 1er janvier 2016 pour l’acquisition de sa résidence principale neuve. Sous réserve de respecter les conditions fixées notamment par la loi de finances rectificative pour 2012 n° 2012-1510 du 29 décembre 2012, l’arrêté du 30 décembre 2014 modifiant l’arrêté du 30 décembre 2010 relatif aux conditions d’application de dispositions concernant les prêts ne portant pas intérêt consentis pour financer la primo accession à la propriété et par les textes subséquents les modifiant, notamment la loi de finances pour 2016 n°2015-1785 du 29 décembre 2015 et le décret n°2015-1813 du 29 décembre 2015. Sous réserve de la localisation du logement, d’être primo-accédant et de respecter les conditions de ressources prévues par le dispositif, sous réserve d’acceptation du dossier par l’établissement bancaire. Conditions disponibles auprès de nos équipes commerciales. Nous attirons l'attention sur le fait que la revalorisation des plafonds et des conditions est reprise dans les lois de finance dont les mises à jour dans ce site peuvent s'offrir d'un décalage.

**TVA A TAUX RÉDUIT 5.5% : sous réserve que les conditions de l’article 278 sexies I-11° ou de l'article 278 sexiès I 11°bis du Code Général des Impôts soient remplies (notamment résidence principale de l’acquéreur – plafonds de ressources du réservataire à respecter - détails auprès de nos équipes commerciales). Valable pour les logements situés dans des quartiers faisant l’objet d’une convention avec l’Agence Nationale de Rénovation Urbaine ou situés à moins de 300m de la limite de ces quartiers ou pour les logements situés, à la date de dépôt du permis de construire, dans les quartiers prioritaires de la politique de ville qui font l'objet d'un contrat de ville ou entièrement situés à la même date à une distance de moins de 300m de ces quartiers. La TVA à taux réduit s’applique, toutes autres conditions étant par ailleurs remplies, sous réserve du respect des plafonds de prix de vente retenus au titre du PSLA. Plafonds prix de vente 2018 : Zone A Bis : 4 656€, Zone A : 3 528€, Zone B1 : 2 826€, Zone B2 : 2 466€, Zone C : 2 157€ (Prix en euros TTC par M² de surface utile)