Préparer sa retraite : à quel moment est-il judicieux d’investir dans l’immobilier ?

L’espérance de vie en France ne cesse d’augmenter. Selon les derniers chiffres de l’INED pour 2019, l’espérance de vie à la naissance est de 79,8 ans pour les hommes et 85,7 ans pour les femmes. A 65 ans, elle est de près de 20 ans (19,6) pour les hommes et 23,5 pour les femmes. D’où l’importance de préparer sa retraite, afin de profiter de cette période en toute sérénité.

Dans cette perspective, l’investissement⁽¹⁾ immobilier dans le neuf constitue une solution sérieuse à envisager. Selon l’INSEE, 57,7% des Français sont propriétaires de leur résidence principale (chiffres 2017). Une moyenne nettement plus élevée chez les retraités puisque plus de 71% des personnes de 60 à 69 ans sont propriétaires de leur résidence principale. Dans cette tranche d’âge, près de 20% possèdent un autre logement par ailleurs. Pour sécuriser sa situation financière, il est préférable de se libérer des contraintes d’un loyer ou d’un remboursement de crédit en investissant au plus tôt.

Selon une étude Meilleurtaux.com sur le profil de l’emprunteur 2018, l’âge moyen était alors de 36 ans. On notera que 69% étaient des primo-accédants, parmi lesquels 23% avaient moins de 30 ans et 43%, moins de 35 ans. La fourchette entre 30 et 35 ans se révèle donc importante pour effectuer un premier achat immobilier en devenant propriétaire de sa résidence principale. Investir dans l’immobilier neuf au plus tôt est la solution la plus souhaitable car elle permet, si besoin, d’étaler la durée de remboursement de son crédit et de s’en trouver libéré à la cinquantaine. Installé dans sa vie active, il est plus aisé de dégager une épargne régulière afin de financer les frais de notaire et préparer au mieux son achat. En outre, investir jeune permet de bénéficier d’une assurance emprunteur moins coûteuse.

Cette première acquisition permettra souvent de réaliser une plus-value à la revente. Son montant variera selon la ville et le quartier où se situe le bien. Dans certains secteurs tendus, le bénéfice peut être notable : il pourra être utiliser pour financer un autre projet immobilier. Ainsi, de nombreux jeunes actifs investissent dans un appartement et font ensuite le choix d’acheter un logement de plus grande superficie à l’arrivée du premier enfant. A noter : la vente de sa résidence principale est exonérée d’impôt sur la plus-value.

S’il est conseillé d’investir tôt, un achat immobilier dans le neuf reste envisageable pour préparer sa retraite et ce, même à la cinquantaine. Si vous disposez d’une épargne suffisante, il vous sera possible de négocier un crédit. Au besoin, le prêt pourra s’effectuer sur une plus longue période afin de réduire le montant des remboursements mensuels au cours des dernières années.

Une fois le logement pleinement acquis, vous aurez la liberté de le conserver ou de vendre cette résidence principale en viager occupé. Vous recevrez alors une rente viagère constituant un complément de retraite. Cette solution se révèle particulièrement attractive en l’absence d’héritiers directs ou de pension de retraite réduite.